Агентство недвижимости в Карловых Варах,
Чешская Республика
+420 776 395 579
+7 499 426 20 20

Три совета о том, как получить ипотеку по новым правилам

С 1 октября начали действовать новые правки Чешского национального банка для ипотечных кредитов, что существенно изменило правила игры на ипотечном рынке. Значительно сократилась возможность получить собственное жилье под ипотечный кредит особенно для жителей крупных городов.

С 1 октября 2018 года заёмщик может получить ипотечный кредит только в том случае, если его общая ежемесячная кредитная нагрузка или погашение ипотечного кредита плюс все другие выплаты займов не превышают 45% от его чистого ежемесячного дохода и его общая задолженность не превышает чистый годовой доход в девять раз. При этом продолжает действовать правило, что заёмщик  должен иметь в своём распоряжении не менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости, что благодаря новой правке невозможно будет избежать ни в едином из займов.

По оценкам десять-двадцать процентов потенциальных заёмщиков не получат ипотечный кредит, они должны будут дополнительно копить деньги и отложить свои планы в долгий ящик. Это особенно касается жителей таких городов, как Прага, Брно, Острава и других крупных городов, где цены на недвижимость находятся на пике.

Ситуацию не улучшают свежие новости с рынка жилья. По данным Чешского статистического управления, рост инфляции на 2,5% в августе в основном был обусловлен неуклонно растущими издержками на жилье (коммунальными платежами). После электричества, на втором месте по скорости роста цен, находится аренда жилья. Синхронно с повышением стоимости коммунальных услуг растут и цены на недвижимость.

Несмотря на то, что цена на недвижимость все еще растет - на рынке наблюдается дефицит. В Праге средняя цена квадратного метра превысила 100 тысяч крон, но элитная недвижимость в излюбленном районе Прага 1, построенная по высоким стандартам, с парковкой, террасой и  хорошим видом из окон может подняться до 250 тысяч крон за квадратный метр.  Напомним, что в 2007 году квадратный метр в том же районе стоял 140 тысяч крон. Несмотря на это, цены в Праге по-прежнему в два, а порой и в три раза ниже, чем в крупных европейских городах, например, по сравнению с Лондоном, Цюрихом или Мюнхеном.

Как получить ипотечный кредит «в три счёта»

Понятно, что тот, кто не подал заявку на ипотечный кредит к концу сентября, при подаче заявки  будет действовать в соответствии с новыми правилами уже с первого октября. Правки Чешского национального банка, в какой-то мере препятствуют обычной практике, когда заёмщики брали деньги в долг в другом месте, чтобы в банке, при подаче заявки на ипотеку, могли предоставить необходимую сумму в размере 20% от стоимости недвижимости. С первого октября заем будет получить сложнее. Людям, которые хотят получить ипотеку, но не имеют достаточных доходов, надо будет подумать как увеличить доходы и погасить все долговые обязательства.

Первым условием подачи заявки на ипотечный кредит является наличие как минимум 24% от стоимости ипотечного жилья плюс 4% на уплату налога на приобретаемую недвижимость. Можно подать заявку на ипотеку, имея 14% от стоимости ипотечного жилья, но тогда ипотека обойдётся значительно дороже. Практика показывает, что большинству заёмщиков, которые думают об ипотечном кредите, препятствует отсутствие собственных денег в размере 24% от стоимости приобретаемого имущества. До недавнего времени можно было решить эту проблему используя специальную помощь от государства в виде займа на строительство жилья, а с 1 октября это уже не так просто.

Новые правки Чешского национального банка устанавливает максимально возможную сумму ипотечного платежа, учитывая доходы и другие выплаты по кредитам. Банк проверяет, погасил ли заемщик другие кредиты, это могут быть задолженности по кредитным картам, и будет учитывать их в профиле заявителя так, чтобы его месячные выплаты ипотечного кредита не превышали 45% от его чистого ежемесячного дохода, а общая задолженность не превышала чистый годовой доход в девять раз.

По мнению аналитиков, новые правки Чешского национального банка касаются в основном тех, кто заинтересован приобрести жилье в городах, где цены на недвижимость очень высокие. При подаче заявки на ипотеку, имеет смысл обращаться совместно двум заёмщикам  с двумя доходами на одну ипотеку, таким образом они имеют почти в два раза больше шансов получить ипотеку.

Источник фото: <a href='https://www.freepik.com/free-photo/macro-shot-of-financial-mortgage-concept_2767198.htm'>Designed by Rawpixel.com</a>